Analiza depozitul bancar si curs valutar » Director Articole Gratuit – BiA

Analiza depozitul bancar si curs valutar

Orice entitate lucreaza cu un cont bancar este obligata sa gaseasca un raspuns la aceasta problema. E necesar a fi subliniat faptul ca nu se poate face un clasament sau o ierarhie dupa niste crieterii generale. Clientul trebuie sa isi gaseasca singur raspunsurile si anume care banca este cea mai buna pentru el, care banca este cea mai buna pentru acele operatiuni pe care vrea sa le faca in viitor respectiva persoana. Inca de la deschiderea contului banca poate percepe un comision pentru operatiunea de deschidere, comisioane ce sunt destul de importante pentru clienti. De exemplu anumite interventii speciale pe cont pot costa, cum ar fi adaugarea unui imputernicit, solicitarea unei fise cu specimenele de semnaturi, confirmarea unui sold sau de ce nu, solicitarea unui extras de cont sau, si mai important de tinut seama, infiintarea unei blocari executorii.

Bancile primesc foarte des in ultima perioada aceste popriri pe conturile clientilor lor, datorita faptului ca sunt tot mai dese cazurile in care nu sunt achitate impozitele si taxele catre stat, de catre clientii acestora.

Exista o multitudine de produse bancare vandute de banci pe piata, iar dintre acestea cele mai raspandite in prezent sunt creditele si cardurile de credit; in ultima perioada au cunoscut o raspandire accentuata cardurile de debit si operatiunile asociate acestora, mai ales platile de utilitati; Ca regula general acceptata, creditele cu dobanda mica au comisioane mari si cele cu dobanda mare au comisioane mici, asta, ca sa fie acoperita toata plaja de preferinte ale clientelei. Decizia finala cu privire la alegerea bancii apartine tot clientului intr-un final, deoarece in functie de propriile sale aprecieri va face o alegere. Acestea depind de apropierea unitatii de locul unde acesta isi desfasoara activitatea sau daca este in drumul sau, de placerea si increderea care i-au fost inspirate de respectiva sucursala, si de costuri bineinteles.

Intrucat reprezinta o metoda de economisire, depozitul bancar este un produs indragit si cautat de populatie. Depozitul la banci este pe de o parte criticat, pe de alta parte apreciat de consumatori, intrucat ofera un castig in schimbul pastrarii economiilor la banca. Orice depozit are niste particularitati generale, valabile la orice banca care trebuiesc cunoscute:
Termenul si scadenta adica perioada pana la finalizarea depozitului si ziua in care contractul se incheie. Daca depozitul a atins termenul scadent, atunci clientul beneficiaza de dobanda si de celelalte facilitati prevazute in contract;
Dobanda aplicata la depozit: este procentul anual pe baza caruia se calculeaza castigul titularului de cont.Din dobanda bonificata se va retine impozitul pe veniturile din dobanzi si apoi alte comisioane la tranzactii viitoare. Dupa implinirea termenului scadent titularul poate opta pentru retragerea banilor sau virament, caz in care va suporta comisioanele de lista.
Comisioanele indirecte: inseamna acele comisioane percepute la operatiuni ce se fac cu banii proveniti dintr-un depozit.Cea mai des intalnita actiune a titularilor de depozite bancare la maturitate este bineinteles ridicarea disponibilului sau viramentul, ambele comisionate de banca. Se poate deci sa apara unele costuri care nu au fost documentate initial. Comisioanele se vor aplica la toata suma, nu numai la partea de castig realizata cu ajutorul depozitului. Comisionul la ridicarea cash a banilor este intre0.3% si 08% daca nu se prevede altfel in lista de tarife sau in contractul depozitului, iar viramentul este comisionat intre 5 si 25 ron de regula. Daca efectuam un calcul observam ca 5.000 ron ridicati de la casierie costa 25 ron iar un virament al acestei sume ne costa 10 ron. Cea mai buna metoda este viramentul, dar acesta conditioneaza clientul sa vireze suma de bani in alt cont bancar, chiar daca la alta banca. La initierea unui contract de depozit este necesar a se sti daca vor fi persoane imputernicite. Actiunile de adaugare sau modificare a imputernicitilor pe depozit pot costa.
Stoparea derularii depozitului. Este o parte foarte importanta, deoarece nu putine sunt cazurile in care datorita unor urgente titularii sunt nevoiti sa faca retrageri din depozite. Din pacate dobanda se pierde in acest caz si clientii vor suporta comsioane mai mari pentru efectuarea operatiunilor ulterioare. Nu este de dorit ca acest lucru sa se intample, dar totusi, la anularea depozitului banca nu mai poate oferi nici dobanda si nici avantaje financiare clientului. Daca in cazul bancilor, acestea nu au voie sa revina asupra termenelor din contract, clientul are dreptul de a intrerupe derularea sa, dar nu de a modifica alte clauze. Ca si in cazul schimbului valutar, cel mai important este purtarea unui dialog sanatos cu institutia respectiva pentru ca asa se rezolva cel mai usor majoritatea impedimentelor. Va afla astfel ca are nevoie de o programare la casierie si de contractul in original.

Ca un instrument financiar utilizat la scara larga de populatia din tara noastra, schimbul valutar se detaseaza ca importanta si volum de tranzactii.

Romanii primesc valuta din strainatate de la rude, familie sau prietenii care sunt angajati acolo. Datorita acestui aspect si nu numai, produsul bancar reprezentat de cursul valutar este foarte cautat atat la sucursalele bancare cat si la casele de schimb valutar mai ales in anii de criza 2012, 2013 sau 2014. Pana la criza se considera ca cea mai buna alegere pentru pastrarea economiilor erau valute ca euro sau dolarul. Spre deosebire de celelalte produse bancare, cursul valutar este unul care nu permite loc de interpretari si de multe costuri ascunse; Valuta are un pret, asemanator cu pretul produselor din magazine si acest lucru face ca tranzactionarea sa fie mai facila. Cel mai bun curs valutar la case de schimb se poate obtine atat prin consultarea ofertei dar si prin negocierea acestuia cu locatiile respective.Cea mai buna metoda este de a lua legatura direct cu unitatea respectiva pentru a sti daca exista sau nu valuta dorita si totodata daca pretul poate fi pastrat, sau chiar schimbat mai avantajos. La banci schimbul valutar prezinta o incredere sporita de aceea este indicat cu precaderea alegerea unui ghiseu bancar. In decursul timpului, casele de schimb au fost deseori reclamate la autoritati pentru ca desi postau cel mai bun curs valutar acesta ascundea defapt anumite conditii care nu erau indeplinite de clienti. In prezent, incepand din 2010 au fost introduse noi reguli si formalitati pentru protectia consumatorului. Clientii mai pot fi atrasi de catre banca sau casa de schimb prin negocierea cursului valutar , ca un mic avantaj oferit dar prin care se poate atrage un nou client. Pe fondul cresterii concurentiei si a accesului la informatii online, s-a intensificat si lupta pentru clienti, astfel ca bancile si casele de schimb ofera negocierea cursului valutar atat la cumpararea cat si la vanzarea valutelor pentru a efectua un rulaj cat mai consistent, mai ales euro (EUR), dolar (USD), sau franc elvetian(CHF) si lira sterlina (GBP). Entitatile care utilizeaza frecvent schimbul valutar pot analiza bancile si casele de schimb din punct de vederea al spread-ului utilizat, adica al marjei la cursul de schimb. Spread-ul sau marja, reprezinta venitul casei de schimb respective, ca urmare a cumpararii si vanzarii succesive de valuta. Chiar daca suma este mai mare sau mai mica, cursul valutar la banci si cursul valutar la case de schimb poate fi crescut sau scazut daca un client se arata interesat de tranzactie si daca suma corespunde intereselor casei de schimb. In incheierea prezentarii cursului valutar sfatuim clientii ca indiferent daca sunt acasa sau la locul de munca, sa caute informatiile online, sa gaseasca casele de schimb din zona lor si sa le contacteze pentru o pre-verificare. Daca sfatul nostru va urmat de cititorii acestui articol, ei vor sti cu siguranta ca au ales cel mai bun curs din oras (Bucuresti, Cluj, Iasi, Constanta, Timisoara, Arad etc… ), si in cazul in care ceva nu va merge bine vor sti unde sunt locurile alternative si in ce zone sau sectoare din oras pot sa se indrepte pentru finalizarea tranzactiei de schimb valutar.

Article Source

Autor:

Redactor www.cursvalutarnegociat.ro, Master riscuri bancare, Absolvent ASE Finante Banci, Licentiat informatica economica

This author has published 1 articles so far.

Lasă un răspuns

Anti-Spam * Time limit is exhausted. Please reload CAPTCHA.